PRÉSTAMOS CON ASNEF

¿Es posible solicitar préstamos con asnef? ¿Hay algún tipo de restricción?

Cuando se solicita un préstamo a una entidad financiera muchas veces no se tiene en cuenta el proceso de devolución del dinero pedido con los intereses que la cantidad lleva aparejados. Por lo tanto, resulta imposible el pago si se peca de avaricia y no se pide el dinero que realmente es necesario y no más (algo que aumenta los intereses), ya que a mayor cantidad y tiempo de devolución los intereses se agrandan. Este impago tiene como consecuencia el ingreso del solicitante en la tan temida “lista de morosos”, algo que le impide pedir nuevamente algún tipo de prestación económica a alguna entidad financiera. Y a esto se le añaden los intereses que van aumentando de forma exponencial a medida que el tiempo avanza.

Sin embargo, existe la opción de solicitar préstamos con asnef, así pues, muchas entidades financieras entienden los contratiempos que se pueden sufrir a la hora de devolverlos, por lo que ponen a disposición de los distintos solicitantes de préstamos con asnef la posibilidad de solicitar alguna prestación económica sin rechazos por impago.

Eso sí, hay que tener en cuenta la deuda que circunda al solicitante, pues hay entidades que pueden estipular una cantidad máxima de deuda que aceptan, por ejemplo 1.000 euros o 2.000 euros, dependiendo claro está del contexto de la persona u otros factores externos. Para ello, siempre es recomendable el uso del comparador disponible para poder saber qué entidades pueden ofrecer dichas posibilidades y qué cantidad tienen de límite de aceptación de solicitud.

Por lo tanto, sí es posible solicitar préstamos con asnef de una forma sencilla y con total tranquilidad.

---

Requisitos a cumplimentar para solicitar los préstamos con asnef

A la hora de afrontar esta solicitud, los requisitos documentales son los mismos que para pedir un préstamo al uso, aunque hay que unir lo dicho anteriormente. Los requisitos son los siguientes:

• Ser mayor de 18 años (este tipo de servicios está prohibido a los menores de edad).
• Residir en territorio español.
• Tener una cuenta bancaria en activo donde ingresar el dinero de forma correcta.
• Percibir algún ingreso estable. No ha de demostrarse necesariamente con una nómina, sino que mostrando un documento referente a una recepción de una pensión o de una prestación por desempleo también podrás dar cuenta de ello.

Como se puede comprobar, los datos para los créditos con Asnef son los mismos que se solicitan en cualquier transacción de esta índole, por lo que no habrá que hacer tediosas colas en bancos o rebuscar en los cajones ese documento que nunca lees o recuerdas.

---

Préstamos con Asnef: a tener en cuenta al solicitarlos

Eso sí, hay que tener en cuenta un pequeño inconveniente y es que a la hora de solicitar préstamos con asnef los intereses aumentan en un alto grado, ya que las entidades que deciden no tener en cuenta la morosidad tienen que ver recompensada su confianza al afrontar un riesgo mayor. Por ello, ante todo, lo más recomendable en estos casos es que se resuelvan las deudas anteriores antes de solicitar un nuevo préstamo, ya que el tener esa cantidad no devuelta se cierran muchas opciones a la hora de solicitar algún tipo de prestación económica, así como las opciones en lo que a entidades financieras se refiere.

Aun así, si no existe esa solvencia pertinente para saldar esa deuda de alguna forma, es necesario saber que sí hay posibilidad de recuperar dinero para acabar con ella y poder dejar a un lado los agobios por no poder salir de esa lista, consiguiendo así la tan deseada tranquilidad económica.

Características de los préstamos con asnef

Ventajas

Inconvenientes de los préstamos con Asnef

Cómo se acaba en una lista de morosidad

Cuando un cliente o solicitante de una prestación económica, como son los créditos con ASNEF, no puede llegar a devolver la cantidad en el tiempo pactado y no llega a un acuerdo con la entidad financiera, generalmente se procede a la incorporación de dicha persona a la tan temida “lista de morosos”. Pero ¿cómo es el proceso por el que una persona puede ser incluida en dicha lista?

Los registros de morosos muchas veces son usados como elemento disuasorio a toda persona que se pueda querer aprovechar de la dotación de las entidades y que no tienen intención de devolver el dinero, frente a la gente que por causa externa no pueda hacer frente a la devolución de los minicréditos con asnef. Así mismo, para llegar a estar incluido en este tipo de ficheros la versión del cobrador ha de cumplir los siguientes requisitos, ya que muchas veces se duda la legitimidad de la palabra del mismo:

• La existencia de una deuda exigible, cuyo proceso de devolución haya terminado sin esta ser pagada pertinentemente. Por ende, la cantidad que compone la deuda ha de ser fácilmente contrastable, es decir, que se conozca con seguridad a cuánto asciende y cuál es su origen.
• El requerimiento del pago a quien corresponda. Así pues, han de reclamarse las cantidades pertinentes en tiempo y forma.
• Que no haya ninguna prueba documental que comprometa la legitimidad y la veracidad de los dos puntos anteriores. Las dudas sobre el testimonio que pretende llevar a un cliente al fichero de morosos puede dar como resultado la desaparición de esta condición en el perfil del mismo.
• El acreedor o persona que quiera llevar a cabo este proceso deberá comprobar que todo lo anterior se encuentre en perfecto orden y que todo se cumple dentro de sus plazos (por ejemplo, para un fichero no se puede considerar deuda un impago de créditos con ASNEF con menos de cuatro meses de tiempo) y que la información llegue de forma correcta.

[Cerrar texto]

---

¿Cómo salir de la lista de morosos?

Tras un proceso lleno de requerimientos y pruebas que muestren claramente que un solicitante de créditos con ASNEF no ha pagado su deuda por más de 4 meses, este se ve incluido en los ficheros por impago por parte del acreedor o quien corresponda. Sin embargo, estar en esta lista no es una condición eterna, ya que existen diferentes situaciones que pueden permitir al solicitante salir de la misma:

En primer lugar se encontraría el incumplimiento de los requisitos legales pertinentes para incluir a la persona en dicho fichero. Así pues, bien puede darse la condición de que la información no sea del todo veraz o legítima, que dicha deuda todavía no se considere como tal o que no se conozca del todo la cantidad a devolver así como su origen. En definitiva, que la información que alegue el acreedor o quien corresponda para introducir al cliente en dicha lista sea totalmente comprobable y todos los plazos sean cumplidos de forma rigurosa.

Y en segundo lugar, simple y llanamente, pagar la deuda. Cuando la deuda esté saldada el acreedor, que es el que ha introducido al deudor en la lista, debe informar a este último de que ya no constará en dicho fichero. Así pues, ya que no hay nada que lo retenga en dicho fichero, sus datos han de desaparecer, con el fin de conservar la integridad y el honor del ex-deudor. Eso sí, se recomienda siempre comprobar que los datos han sido eliminados del fichero, ya que muchas veces solo cambia el estado a “saldo cero” o “pagado”, algo que es totalmente ilegal, pues puede llevar a error de consideración de la persona como morosa cuando no lo es. En estos casos se podrá acudir a la AEPD (Agencia Estatal de Protección de Datos) con el fin de reclamar que esos datos sean eliminados.[Seguir leyendo]

---

ASNEF y otros ficheros de morosos

La labor primordial de los ficheros de morosos, también conocidos como listas de impagados, es recoger los datos de todas aquellas personas que hayan dejado de pagar algún tipo de factura o no haya pagado los intereses y comisiones de una prestación económica, véase créditos con asnef o cualquier tipo de crédito.

Esta no devolución provoca que el cliente tenga aparejada una deuda, la cual ha de ser conocida por las distintas entidades financieras con el fin de que estas puedan tener un perfil crediticio del solicitante y valorar, de esta manera, si aprobarlo o rechazar concederle créditos con ASNEF rápidos. De esta manera evitan dar dinero a personas que tienen un riesgo alto de no devolverlo en los términos establecidos.

Estos ficheros son muy variados y actualmente los principales son 4:

• En primer lugar destaca ASNEF-EQUIFAX, el que se constituye como el fichero más utilizado nacionalmente, por lo que la mayoría de deudores, así como sus datos, se verán incluidos en esta lista. Eso sí, la duración máxima de los datos será de 6 años.
• En segundo lugar esta RAI, un fichero en el que se ven incluidas las personas jurídicas, las cuales no han abonado el pago de un servicio previamente solicitado. Por ende, en este fichero se verán incluidos las empresas o los autónomos. En cuanto a la duración de los datos, esta será de 30 meses como máximo.
• En tercer lugar se encuentra CIRBE, el fichero que corre a cargo del Banco de España. Muchas veces no se considera como un fichero de morosos como tal, ya que alberga el historial de créditos solicitados por las personas, así como los datos pertenecientes a los mismos (número de préstamos/créditos solicitados, pagos de estos...)
• Y en cuarto lugar, EXPERIAN-BADEXCUG, este es otro fichero en el que se incluyen peticiones particulares (no empresas), por lo que junto con el primero de estos ficheros, serían los dos más populares. Eso sí, en este caso, no hay notificación de inclusión por lo que se precisa de los datos facilitados por la misma empresa gestora (Experian) para poder conocer la situación.[Seguir leyendo]

---

Préstamos responsables

A la hora de solicitar un préstamos con ASNEF, un crédito o cualquier tipo de prestación económica, el solicitante, así como su situación (ingresos, gastos mensuales...) y contexto vital, siempre serán estudiados por la entidad financiera a la cual se haya enviado la solicitud. Este estudio se realiza con el fin de que dicha prestación llegue a buen puerto, llegando a lo que se conoce como financiación responsable. Es por ello que a la hora de pedirlos se piden datos bancarios (número de cuenta, documento que pruebe ingresos estables...)

Sin embargo, este estudio también pretende un asesoramiento al cliente que haya solicitado minicréditos con ASNEF, por ejemplo, ya que promueve la meditación de dicha petición, consiguiendo así que únicamente lo pida si se tiene cierta seguridad de que podrá afrontar la devolución en el plazo acordado. Así pues, es bien sabido que el impago de una deuda por transacciones de esta índole puede conllevar en un futuro a la inclusión en ficheros de morosos, por lo que muchas entidades insisten en tal hecho.

Para pactar que todo queda a conocimiento de ambas partes se ha de firmar un contrato, un documento que previamente a su firma ha de ser totalmente explicado por parte del prestamista o del intermediario en el proceso de solicitud. Además, el cliente será asesorado para que consiga la mejor oferta y las mejores prestaciones en lo que a la devolución se refiere. Y también deberá conocer el acceso a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, la cual mostrará toda la información legal necesaria a conocer. Por otro lado, este contrato debe tener un soporte físico, el cual el solicitante tiene derecho a tener en su haber.

Por lo tanto, a la hora de pedir créditos con asnef online de forma responsable es necesario tener todo esto en cuenta con el fin de que el crédito o préstamo solicitado pueda ser disfrutado y devuelto de una manera fructífera para ambas partes.[Seguir leyendo]

---

Los seguros de amortización de los préstamos hipotecarios

Cuando una persona decide solicitar un préstamo personal o hipotecario (de hasta cientos de miles de euros), muchas veces se ve asesorada por las entidades financieras o intermediarios, en el caso de que los haya, con el fin de que soliciten algún tipo seguro de amortización que hará en definitiva que ambas partes se vean beneficiadas:

Por una lado, la entidad financiera tendrá la seguridad que la cantidad que el solicitante ha pedido será devuelta en su totalidad en el caso de que este no pueda hacerlo por causa mayor. Además, al solicitarlo, la cuantía se verá variada en el caso un préstamo hipotecario, cuyo pago mensual se verá incrementado ligeramente.

Y por otro lado, el solicitante tendrá la tranquilidad de que en el caso de que no pueda pagar el crédito o préstamo, el dinero será devuelto gracias a ese seguro, haciendo que la deuda no se incremente por el impago y que no pase a sus familiares o allegados, los cuales tendrían que hacerse cargo de todos los pagos aparejados, como si de una herencia se tratase.

Eso sí, es conveniente recordar que este seguro es totalmente opcional, ya que una persona que considere que puede devolver la cantidad sin problema en el tiempo estipulado y sin ningún contratiempo no deberá contratarlo. Las principales causas por las que este seguro puede resultar de gran utilidad suele ser el desempleo repentino, un accidente que provoque incapacidad laboral, un fallecimiento... es decir, causas que se escapen del control del cliente.

Y por último, se ha de tener muy en cuenta también que dicho seguro de amortización no es de duración vital con respecto al solicitante, sino con respecto a la duración del préstamo. Así pues, una vez devuelto el préstamo con los intereses aparejados que lleva, el seguro ya no existirá, debido a que ya no habría ninguna cantidad ni solicitud que asegurar.[Seguir leyendo]

¿Qué son los préstamos con asnef?

Es un tipo de prestación económica por el cual una persona percibe una cantidad de dinero elegida por ella misma y pactada con una entidad financiera. Esta cantidad será devuelta en un tiempo pactado por ambas partes con unos intereses aparejados. Sin embargo, si es uno de tus primeros créditos con Asnef rápidos, y aunque figures en ASNEF, hay muchas entidades que te lo ofrecen totalmente gratuito, sin intereses ni comisiones.

¿Puedo pedir créditos con Asnef a cualquier entidad?

No, ya que no todas están dispuestas a conceder un tipo de prestación a una persona con una deuda aparejada. Aun así, existen bastantes entidades que sí los conceden, a pesar del riesgo que conlleva este tipo de operaciones.

¿Hay alguna diferencia con los préstamos al uso?

La principal diferencia entre ambos tipos de prestación es el hecho de que los préstamos con asnef llevan aparejado un riesgo mayor por parte de la entidad. Para el cliente no existe ningún tipo de diferencia, pues las condiciones, los intereses y comisiones asociados son los mismos que se aplican en los préstamos al uso.

¿Se tarda mucho en recibir la cantidad solicitada?

En cuanto la solicitud es aceptada, el dinero es recibido en la cuenta que indiques en cuestión de horas, e incluso de minutos, dependiendo del banco.

¿Hay límites en la cantidad y tiempo de devolución?

Sí, así pues, no todas las entidades llegan a ofrecer las mismas cantidades monetarias ni las mismas condiciones de devolución. Generalmente se ofrece desde 50€ hasta 5.000€ a devolver en semanas o meses.

¿Es mejor pedir nuevos créditos con asnef o saldar la deuda?

Las entidades financieras recomiendan no solicitar una nueva prestación económica sin tener saldada la deuda anterior. Eso sí, si se necesita el dinero de forma urgente, sí que es totalmente viable solicitar un nuevo préstamo.